Группа компаний TAS Group отмечает 15-летний юбилей!
23 февраля 2010 года на финансовом рынке Казахстана появилась новая компания. В небольшом помещении на пересечении улиц Байзакова и Казыбек би в Алматы 28-летний Дулат Тастекей начал своё дело. Тогда никто не мог предсказать, что этот бизнес вырастет до нынешних масштабов и выйдет на международный уровень. Однако компания TAS Group превзошла все ожидания.
В первые годы на пути компании возникали различные трудности: финансовые кризисы, конкуренция на рынке, технологические барьеры. Но руководитель компании твёрдо стоял на своём, а TAS Group постоянно совершенствовала свою деятельность, укрепляя доверие клиентов, предлагая профессиональные услуги и стремясь к устойчивому развитию.
Со временем TAS Group, начавшая как ломбард, превратилась в крупную финансовую компанию и заняла своё место на финансовом рынке Казахстана. Новые услуги, инновационные решения, успешные сделки – все это стало важными этапами развития компании.
Руслан Ким, управляющий партнёр: «Если бы тогда кто-то сказал, что мы достигнем такого уровня, я бы не поверил. Дулат Тастекей – визионер, стратег, который смотрит далеко вперёд. Работать с ним было легко: он строил планы, а мы их реализовывали. В начале у нас часто не хватало денег, и когда клиенты приходили, мы выдавали им часть суммы и просили прийти вечером или на следующий день за остатком».
За 15 лет TAS Group заняла своё место не только на внутреннем рынке, но и на международной арене. Сегодня компания расширила свою деятельность в России и Узбекистане. Под руководством Дулата Тастекея успех компании – это результат труда целой команды, каждый из членов которой стремится быть лидером в своей области.
Опираясь на 15-летний опыт и достижения, TAS Group нацелена на дальнейшие успехи. Внедрение инноваций в финансовую сферу и предложение новых возможностей клиентам – главные приоритеты компании.
За 15 лет TAS Group достигла не только финансовых успехов, но и сформировала уникальную корпоративную культуру. Компания также уделяет внимание повышению статуса государственного языка: делопроизводство ведётся на казахском языке, а лозунг компании – «Қазақша сөйле» (говори на казахском). Дулат Тастекей продолжает развиваться, недавно он окончил Гарвардскую школу бизнеса.
Руслан Ким, управляющий партнёр: «В мире очень мало компаний, которые преодолевают 10-летний рубеж, но мы справились с этим вызовом и в этом году празднуем 15-летие. Я надеюсь, что к 20-летию мы станем международной компанией с филиалами не только в Узбекистане и России, но и в других странах».
За 15 лет TAS Group значительно выросла. Сегодня это группа компаний, которая предоставляет полный спектр финансовых услуг и включает в себя 8 динамично развивающихся компаний. Мы являемся лидерами на рынке «Микрокредитования под залог автомобилей и недвижимости». В 2023 году международное агентство Fitch Ratings присвоило нам рейтинг «B».
За 15 лет мы открыли 50 филиалов и отделений в Казахстане, России и Узбекистане. Наши цели ясны, и мы продолжаем упорно трудиться, чтобы занять своё место на мировом рынке. Более 500 профессионалов работают в команде, вместе преодолевая возникающие трудности.
Среди достижений TAS Group – мобильное приложение TASCREDIT.ONLINE, модели скоринга, оценка залога, ERP-система, инвестиционный модуль и другие внутренние разработки. Более 200 000 клиентов получили микрокредиты. Мы уверены, что достижения и успехи TAS Group ещё долго будут оказывать значительное влияние на финансовую сферу Казахстана.
С днём рождения! TAS Group!
TAS Group – FinTech-компания, создающая «революцию» в IT
За последние 10 лет Казахстан значительно продвинулся в области информационных технологий. На сегодняшний день отечественный рынок FinTech является одним из самых динамично развивающихся среди стран СНГ. Ранее казахстанские компании занимались только цифровизацией платёжных услуг, а сейчас спектр финансовых решений в IT-сфере значительно расширился. По прогнозам специалистов, к 2035 году 90% всех транзакций в Казахстане будут осуществляться через онлайн-сервисы, а 30% кредитов, предоставляемых юридическим и физическим лицам, будут оформляться в онлайн-формате.
FinTech сектор в настоящее время становится важным драйвером экономики, поэтому государство уделяет большое внимание развитию IT-индустрии. В этом контексте, несмотря на то, что микрофинансовые организации имеют меньший масштаб по сравнению с банками второго уровня, они эффективно используют рыночные возможности, стремясь предложить новые технологии и удобные продукты. Когда речь заходит о развитии FinTech-услуг в стране, на ум приходят мобильные приложения банков. В связи с этим давайте рассмотрим микрофинансовую организацию как IT-стартап и обратим внимание на путь развития компании TAS Group.
Развитие IT-направления в TAS Group началось с основания компании. В настоящее время это предприятие стало крупной командой, занимающейся интеграцией новых сервисов и разработкой внутренних проектов. В компании есть два основных отдела: «Отдел информационных технологий» и «Отдел разработки проектов и процессов».
Оба отдела работают в рамках одной общей миссии – «Предоставление финансовых возможностей, которые помогают достигать целей с помощью инновационных решений». В этом направлении трудится более 60 инженеров и разработчиков с высокой квалификацией. Их задачи включают общую автоматизацию, цифровизацию процессов, разработку новых инновационных систем и решений в области финансов.
«На сегодняшний день, благодаря большой IT-команде, 80% наших бизнес-процессов автоматизированы. Также имеется множество внутренних разработок и модификаций. Они помогают нам принимать сложные решения, упрощать рабочие процессы и создавать творческую атмосферу для внедрения новых инструментов», – говорит руководитель отдела информационных технологий Еркебулан Курышбаев.
В этом департаменте работают бэкенд-разработчики, специалисты по базам данных, фронтенд-разработчики, мобильные разработчики, бизнес-аналитики, продакты, проектировщики и дизайнеры. Все процессы контролируются scrum-мастерами. Спринты проводятся каждые две недели. Кроме того, есть специалисты технической поддержки, которые помогают быстро координировать работу в любых подразделениях компании.
Кроме того, руководство компании использует систему отчётности PowerBI для бизнес-планирования. Эта система собирает данные со всех информационных систем и позволяет быстро получать необходимую информацию. Это помогает компании принимать оперативные и эффективные решения.
Запуск новых проектов осуществляется по запросу бизнеса. Например, проект «Личный кабинет», который используется для оказания посткредитных услуг клиентам. С помощью этого кабинета можно просматривать условия кредита, получать справки, производить удалённые платежи, а также погашать кредит полностью или частично.
Второе направление – TASLAB, с помощью которого компания интегрируется с государственными услугами и получает быстрый и удобный доступ ко всем данным для упрощения процесса одобрения кредита. Перед подключением этого сервиса компания получила аккредитацию от министерства и согласование с Оперативным центром информационной безопасности для использования данных с согласия клиента.
Третье важное направление – полная автоматизация внутренней и внешней отчётности. Разработанная компанией программа автоматически рассчитывает провизию. Другие микрофинансовые организации не хотят заниматься такими вопросами, так как внутренние процессы у них очень сложны.
Четвёртое направление – мобильное приложение TASCREDIT ONLINE, разработанное для клиентов и менеджеров. Этот проект был запущен в 2018 году, а в начале 2024 года была выпущена новая версия TASCREDIT ONLINE 2.0.
В направлении развития HR-бренда компания автоматизировала процесс контроля за поведением сотрудников. С помощью специального HR-бота можно отслеживать, опоздали ли сотрудники на работу, работают ли они из дома или находятся ли в отпуске. Данные HR-бота играют ключевую роль при принятии решений по мотивации сотрудников.
«Кроме того, мы работаем над интеграцией таких сервисов, как FinCore, Power BI, Bitrix, а также занимаемся технической поддержкой и автоматизацией. Мы также разрабатываем мобильные приложения, которые помогут автоматизировать бизнес-процессы и упростят работу наших коллег. Все эти сервисы тесно связаны с нашей специально разработанной системой учёта FinCore. Она значительно способствует росту компании и предлагает широкие возможности для продуктов и основных бизнес-процессов. Мы преодолели множество трудностей, обновляя и улучшая все наши процессы. Это основной путь к тому, чтобы TAS Group стала самой технологичной и инновационной FinTech-компанией в Казахстане и в мире», – подытожил Еркебулан Курышбаев.
TAS Group — отечественная МФО с непрерывным ростом портфеля
Dulat Tastekey
Фото: архив пресс-службы
С момента своего основания в 2010 году микрофинансовая компания TAS Group продемонстрировала впечатляющие результаты, стремительно завоевав доверие клиентов. В условиях динамично меняющегося финансового рынка, когда Агентство по регулированию и развитию финансового рынка с завидной регулярностью ужесточает «правила игры», компания успешно адаптировалась, благодаря чему ее доходы с каждым годом неуклонно только растут. Одним из ключевых факторов, которые способствовали этому росту, является приверженность к инновациям и созданию продуктов, которые отвечают потребностям современного клиента.
2024 год стал насыщенным на новые регуляторные требования. Однако это не помешало TAS Group сохранить лидирующие позиции на рынке. Компания начала свой путь в 2010 году и благодаря стратегическим решениям и эффективному менеджменту она значительно расширила свою деятельность и продолжает наращивать результаты.
Многие из наших прошлогодних планов были реализованы, однако есть и те, которые не были выполнены. Это связано с тем, что в начале года регулятором были внесены многочисленные изменения в законодательство. Теперь мы живем в новых рыночных условиях, но планы TAS Group на будущий год действительно амбициозны», — рассказал основатель и генеральный директор TAS Group Дулат Тастекей.
За почти пятнадцатилетнюю историю существования TAS Group ее неуклонно растущие доходы подчеркивают успешность стратегии организации. На фоне изменения экономической ситуации и нестабильности компания уверенно удерживает свои позиции (№ 1 среди МФО, специализирующихся на кредитовании под залог авто).
«Благодаря гибкости условий кредитования, а также ориентированности на потребности клиентов TAS Group продолжает наращивать объемы бизнеса. Чистая прибыль компании за 2023 год составила 8,3 млрд тенге при общем объеме кредитного портфеля в 51,1 млрд тенге. На конец этого года данный показатель превышает уже 60 млрд тенге, что, несомненно, отразится и на доходах», — добавил Дулат Тастекей.
Фото: архив пресс-службы
Постоянное улучшение финансовых показателей подтверждает, что стратегия TAS Group нацелена на долгосрочное развитие и максимизацию прибыли. Среди преимуществ компании можно выделить:
1. Надежность и стабильность. TAS Group зарекомендовала себя как компания с высоким уровнем доверия и прозрачности. Ее финансовая отчетность открыта для анализа в публичном доступе.
2. Инновационные финансовые решения. Компания активно разрабатывает новые финансовые продукты, учитывая потребности и требования рынка, что делает ее конкурентоспособной среди аналогичных компаний.
3. Развитие технологий. Компания активно внедряет инновационные технологии для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения эффективности своей работы. Это позволяет предоставлять финансовые услуги более быстро, удобно и безопасно.
4. Клиентская ориентированность. Высокий уровень обслуживания клиентов является еще одним важным преимуществом TAS Group. Компания ориентируется на потребности клиентов, предлагая индивидуальные решения, что способствует росту лояльности и доверия к ее услугам.
5. Эксклюзивная корпоративная культура. Компания ищет сотрудников, которые разделяют ее ценности, обеспечивает адаптацию, развивает их навыки и удерживает таланты. Это позволило TAS Group достичь критически низкого коэффициента текучести кадров. Все это свидетельствует о том, что сотрудники остаются с компанией на протяжении многих лет и предпочитают развиваться вместе с ней.
Одной из особенностей и ценностей корпоративной культуры в TAS Group является преемственность новых знаний, полученных сотрудниками в рамках повышения квалификации, курсов и т. д.
«Недавно я успешно завершил обучение в Гарвардской бизнес-школе и, вернувшись, решил поделиться с коллегами свежими инсайтами, которые получил за рубежом. Я стараюсь, чтобы они синхронно развивались вместе со мной и помогали реализовывать поставленные перед компанией цели», — подчеркнул Дулат Тастекей.
Компания TAS Group специализируется на предоставлении краткосрочных кредитов и микрофинансировании МСБ под залог автомобиля или недвижимости. Причем это можно сделать не выходя из дома, всего за 30 минут с помощью собственного мобильного приложения, разработанного большой IT-командой, которая насчитывает более 60 сотрудников.
«В рамках инновационного подхода к бизнесу и развития технологий мы также имеем собственную разработку модулей скоринга, оценки залога, ERP-системы и так далее. Все это позволяет удовлетворить потребности клиентов, которым нужны быстрые и доступные финансовые решения», — отметил Дулат Тастекей.
TAS Group — это яркий пример успешной и устойчивой компании, которая с каждым годом демонстрирует рост доходов и улучшение своих финансовых показателей. В условиях экономической нестабильности она остается надежным партнером для заемщиков, предлагая выгодные условия и гибкие финансовые решения. Дулат Тастекей подчеркнул, что компания продолжит развиваться и внедрять новые финансовые продукты, что укрепит ее позиции на рынке.
«Компания не только уверенно удерживает лидирующие позиции в Казахстане (№ 6 по активам среди всех МФО), но и продолжает расширять свою деятельность, включая планы по выходу на другие международные рынки. Этот шаг станет логичным продолжением успешной стратегии TAS Group, направленной на рост и диверсификацию бизнеса, что позволит укрепить ее конкурентоспособность на глобальной арене. В перспективе компания будет играть важную роль в развитии международного финансового сектора, предлагая инновационные и доступные решения для малого и среднего бизнеса по всему миру», — заключил Дулат Тастекей.
Источник: Forbes
Обновленный отдел маркетинга TAS Group
Отдел маркетинга компании TAS Group претерпел значительные изменения в 2024 году, открыв новые направления. Эти изменения реализованы с целью поднятия бизнес-стратегии компании на новый уровень, увеличения ее конкурентоспособности и укрепления популярности на рынке.
В начале 2024 года отдел маркетинга пережил структурные и кадровые изменения. В апреле на должность руководителя отдела пришла Жансая Иманбекова. Под ее руководством в состав отдела были включены следующие специалисты:
Новая команда кардинально изменила маркетинговые методы компании, перейдя от традиционных подходов к инновационным цифровым решениям.
«Основная цель работы отдела – увеличение числа клиентов. Для этого нужно правильно рекламировать наши продукты. Моя первая работа в этом направлении была связана с анализом. Мы исследовали текущую маркетинговую ситуацию компании и определили ее особенности. С июня рекламные материалы начали работать в новом формате, с использованием новой аналитики. В результате количество звонков от клиентов увеличилось, а «стоимость» каждого звонка снизилась. Это очень важно – нам необходимо минимизировать «стоимость привлечения» каждого клиента. Поэтому реклама должна быть нацелена на конкретную аудиторию. Мы оптимизировали этот процесс», – сказала Жансая Иманбекова.
В результате бюджет на маркетинг был сокращен на 30%, и средства были перераспределены на более эффективные рекламные инструменты. Эти изменения позволили компании быстрее адаптироваться к быстро меняющимся рыночным условиям.
Новая команда маркетингового отдела не ограничилась традиционными рекламными инструментами. Сейчас акцент сделан на цифровой маркетинг, контент-стратегию, анализ данных и автоматизированные системы маркетинга. В результате количество кампаний, проводимых с использованием цифровых инструментов и платформ для привлечения новых клиентов и укрепления связей с существующими, значительно увеличилось.
«В направлении цифрового маркетинга мы полностью поменяли стратегию, можно сказать, на 360 градусов. Также контент на рекламных билбордах был значительно изменен и оптимизирован. Дизайн наших подразделений также претерпел изменения. В целом была разработана стратегия, состоящая из конкретных шагов, и мы приступили к ее реализации. Эта работа продолжится и в следующем году», – добавила Жансая Иманбекова.
Маркетинг-отдел TAS Group сосредоточился не только на предложении продуктов и услуг, но и на создании долгосрочных отношений с клиентами. Основные элементы этой стратегии:
По словам Жансаи Иманбековой: «Наша главная задача – сделать путь каждого клиента в компанию как можно более простым. Маркетинг – это не только реклама, это установление доверительных отношений с клиентом. Мы слушаем каждого нашего потребителя и работаем над удовлетворением их потребностей».
Изменения в маркетинг-отделе TAS Group дали новый импульс развитию компании и укрепили ее конкурентоспособность на рынке. Структурные и стратегические нововведения 2024 года являются важными шагами на пути повышения эффективности маркетинга. Эти изменения позволят компании отвечать современным требованиям бизнеса и продолжать успешно развиваться в будущем.
Сайт TASCREDIT обзавелся новым дизайном.
Лидер рынка кредитования под залог авто TASCREDIT обновил дизайн сайта. Наша команда IT-специалистов совместно с отделом маркетинга выпустили новый интерфейс сайта. Теперь получить у нас кредит стало еще удобнее и быстрее. Мы усовершенствовали функции с учетом предложений наших клиентов.
Отделения TASCREDIT расположены во всех крупных городах Казахстана, подробнее о которых вы можете узнать на странице «Отделения». Наша бизнес-модель позволяет эффективно наращивать клиентскую базу, сохраняя целевые показатели доходности, а региональное развитие через отделения стимулирует рост клиентских активов.
Начиная с 8 августа 2022 года мы сотрудничаем с АМФОК.
О главном призе конкурса среди сотрудников.
В сентябре среди сотрудников компании TAS Group прошел конкурс стихотворений «Познать Абая». Победителем состязания второй год подряд становится специалист отдела бухгалтерии Айгуль Тобшакова.
В прошлом году она в качестве главное приза за счет компании побывала в родном селе великого мыслителя Абая Кунанбайулы. В этот раз победитель выбрала соседний регион — село Катон-Карагай в Восточно-Казахстанской области. По ее словам, этот край по-особенному красив живописной природой.
«Катон-Карагайский район всегда славился своей уникальной загадочной природой. Поэтому на этот раз выбор пал именно сюда. Это была незабываемая поездка, где я стала свидетелем не только всего вышеперечисленного, но и побывала в оздоровительном центре. В этой связи хочется выразить огромную благодарность руководству компании и всем коллегам, которые организовали такой конкурс. Желаю удачи участникам следующих состязаний», сказала Айгуль Тобшакова.
В свободное время бухгалтер компании TAS Group любит читать книги, заниматься йогой и танцевать. Она отметила, что намерена и в следующем году участвовать в конкурсе стихотворений «Познать Абая». Желаем ей удачи!
В TAS Group новый рекорд: определился самый быстрый сотрудник компании.
Группа компании TAS Group насчитывает в своих рядах свыше 500 сотрудников. Среди них есть те, кто своим примером пропагандирует философию здорового образа жизни. Наши специалисты активно участвуют в спортивных мероприятиях, среди которых сразу несколько марафонов, которые проводятся в различных городах страны.
27 сентября в Алматы состоялся самый масштабный забег страны — «Алматы марафон». На стар вышли свыше 15 тысяч человек. В их числе был и Аслан Султангазы — фото и видеооператор нашего PR-департамента. Он пробежал дистанцию в 21 километр, которую еще называют полумарафоном. К финишу Аслан прибежал спустя 1 час 38 минут 30 секунд. Как оказалось, это наилучший результат среди сотрудников TAS Group. Поздравляем Аслана с новым рекордом компании!
Стоит отметить, что в этом году на “Алматы марафоне” участвовали не только казахстанцы, но граждане свыше 60 стран мира. Специально для забега в Алматы они прибыли из более чем 400 городов мира.
TAS Group вручил рюкзаки с принадлежностями детям сотрудников компании.
Одна из ценностей группы компаний TAS Group – «Надежность — Забота». В этом направлении компания с 2011 года проводит акцию «Первый звонок». Мероприятие приурочено к 1 сентябрю и посвящена детям сотрудников, которые впервые идут в школу.
В этом году первоклашек во всем нашем холдинге насчитывается 42 ребенка. В рамках 14-ой по счету акции наш HR-департамент собрал детям рюкзаки, наполненные всевозможными школьными принадлежностями.
В канун Дня знания подарки были разосланы во все филиалы нашей компании по всей страны. А в головном офисе в Алматы брендированные рюкзаки лично вручил основатель TAS Group Дулат Тастекей. Он пожелал детям получать только хорошие оценки и всегда стремиться к знаниям.
К слову, глава компании является отличным примером для подражания для юных ребятишек. Дулат Тастекей все время старается обучаться и совершенствоваться. А в октябре этого года он направится в США, чтобы окончить трехлетнее обучение в Harvard Business School.
TAS Group направил на поддержку начинающих предпринимателей 115 миллионов тенге.
Власти Казахстана рассматривают малый бизнес как основной драйвер развития отечественной экономики. В настоящее время доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны составляет 36,5%*. Поэтому Правительство разрабатывает на среднесрочную перспективу различные госпрограммы для поддержки МСБ. Не остаются в стороне и крупные предприниматели, такие как группа компаний TAS Group.
С 2021 года компания оказывает финансовую поддержку молодым бизнесменам. Для этого была запущена специальная программа «Assyltas Бизнес Грант», которая теперь переименована в «Assyltas Бизнес Help». Идея заключается в предоставлении денежных средств до пяти миллионов тенге на развитие малых предприятий.
«Сначала мы выдавали безвозмездные гранты. Однако при мониторинге использования выделенных средств мы стали замечать, что иногда победители расходуют деньги небрежно, не опасаясь их потерять. Поэтому спустя два года мы изменили подход и усовершенствовали программу. Теперь финансирование является возвратным, но практически беспроцентным. Здесь важно отметить, что, будучи микрофинансовой организацией, TAS Group по закону не имеет права предоставлять беспроцентные займы и вынуждена устанавливать минимальный размер вознаграждения в 0,01%. Поэтому это не столько льготный кредит, сколько займ с минимальной переплатой», — поделился автор идеи и учредитель программы Дулат Тастекей.
По условиям конкурса могут участвовать предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет. Ограничений по видам деятельности нет, но предпочтение отдается проектам, связанным с формированием здорового образа жизни, производством или развитием казахского языка, мобильными приложениями или национальным искусством.
Как отмечает Дулат Тастекей, интерес к программе «Assyltas Бизнес Help» растет с каждым годом. Количество участников постоянно увеличивается, что способствует повышению качества заявок. Чтобы получить возвратную финансовую помощь от TAS Group, необходимо подготовить презентацию и видеоролик на казахском языке, где следует рассказать о своем бизнесе и планах развития с учётом социальной составляющей.
«Будучи одним из крупных игроков в своем сегменте, мы тоже начинали с минимальных ресурсов. Я тоже когда-то был начинающим предпринимателем и прекрасно понимаю, как важно молодым бизнесменам иметь доступ к дешевым и долгосрочным средствам для развития своих предприятий. Теперь, когда TAS Group укрепил свои позиции и стал устойчивым холдингом, я считаю своим долгом помочь МСБ. В целом, в рамках деятельности TASCREDIT мы ежедневно занимаемся этим, предоставляя быстрые микрокредиты малому и среднему бизнесу для решения их финансовых проблем, таких как кассовые разрывы и другие задачи.
Однако «Assyltas Бизнес Help» — это история о социальной ответственности бизнеса перед обществом. Ведь не зря говорят, что малый бизнес или частное предпринимательство является одним из важных драйверов развития экономики, повышения занятости и доходов населения. Это даёт мультипликативный эффект: чем больше людей заняты делом, тем быстрее снижается преступность и развивается государство, что, в свою очередь, создает благоприятный климат для развития твоего бизнеса», — подытожил Дулат Тастекей.
Ежегодно на программу «Assyltas Бизнес Help» TAS Group выделяет 50 миллионов тенге, а сам конкурс проводится два раза в год — в середине и в конце года. К слову, выделенная финансовая помощь должна быть возвращена в течение трёх лет равными долями. Поступившие средства будут использованы на револьверной основе в следующих этапах, поэтому объем финансирования в будущем возрастет.
Стоит отметить, что за всё время существования программ «Assyltas Бизнес Грант» и «Assyltas Бизнес Help» финансовую поддержку получили около 40 молодых предпринимателей. Общая сумма помощи превысила 115 миллионов тенге. Эта сумма будет расти, так как очередной этап конкурса на предоставление возвратных средств стартует в конце 2024 года, а победители будут объявлены перед Новым годом.
Подробнее о программе можно узнать на сайте assyltas.kz.
* Данные за девять месяцев 2023 года.
Почему у микрозаймов в Казахстане большие проценты, нежели у банковских кредитов?
Процентные ставки по микрокредитам зачастую намного выше, чем у банковских займов. Причина кроется в ограничениях, с которыми сталкиваются микрофинансовые организации.
КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ
Услуги микрофинансовых организаций (МФО) пользуются определенным спросом у казахстанцев. Ранее, например, стало известно, что действующих микрозаймов в 2,2 раза больше, чем самих заемщиков в стране, то есть у многих казахстанцев более одного кредита в МФО.
Однако, каким бы удобным инструментом микрокредиты не были, если ими неправильно пользоваться, они принесут вред, а не пользу, и приведут к тому, что заемщик просто окажется в долговой яме.
Одной из причин этому, как отмечают в TAS Group, являются высокие проценты, которые значительно выше, чем у банковских займов. А из-за того, что у многих граждан не всегда получается распределить долговую нагрузку, в обществе и возникло негативное отношение к МФО.
Однако, как отмечает финансовый аналитик Андрей Чеботарев, несмотря на то, что проценты по микрозаймам выше, чем в банках, общая сумма переплаты по ним может быть небольшой, если правильно рассчитать свои ресурсы.
При этом эксперт отмечает, что более высокие проценты объясняются правилами работы микрофинансовых организаций.
«Процентная ставка в день у МФО немного больше, но это за счет того, что ты берешь деньги на малый срок. Плюс не стоит забывать, что микрофинансовым организациям, в отличии от банков, запрещено привлекать депозиты. То есть банк, когда выдает вам кредит, то выдает депозитные деньги, а МФО должно выдавать свои деньги, а не деньги вкладчиков«, – отмечает аналитик.
Кроме того, как считает Андрей Чеботарев, проблема с закредитованностью существует не только из-за высоких процентов у МФО, а из-за того, каким образом казахстанцы берут в долг.
Дело в том, что главная цель микрофинансовых организаций – выдать быстрый микрозаем на небольшой срок. Однако раньше многие граждане воспринимали такие кредиты, как банковские, и брали их на долгий срок. По итогу из-за высоких процентов они и сталкивались с большой переплатой, к которой не были готовы.
«Регулятор теперь сделал так, что уровнял условия для всех: сейчас максимальная ставка (ГЭСВ) по банковскому кредиту составляет 56%, максимальная переплата по кредиту МФО – не более 50% от основной суммы займа. К примеру, если вы взяли у МФО кредит на 100 000 тенге, то не заплатите 200 000 – переплата со всеми пенями и штрафами не превысит 150 000 тенге. Это, наверное, одно из основных плюсов регуляции МФО в нашей стране«, – добавил Чеботарев.
На отсутствие возможности заниматься депозитной деятельностью, что сильно ограничивает МФО, указывает и финансист Дулат Тастекей. При этом в Казахстане им разрешено привлекать сторонние деньги – через выпуск облигаций.
«Облигации – это своего рода депозиты. Путем их продажи микрокредитные организации пополняют свои обороты. Но потом со временем деньги с облигаций нужно возвращать их владельцам, причем с процентами, которые, в среднем, составляют 20-22%. Плюс есть затраты на комиссию во время всех этих операций, а также прочие расходы. То есть там сумма заработанных денег не такая большая«, – объяснил эксперт.
Другими словами, различные методы привлечения сторонних средств нельзя назвать очень эффективными, поэтому микрофинансовым организациям все равно приходится использовать свои личные средства, чтобы выдавать кредиты своим клиентам, что приводит к более высоким рискам для них самих.
Поэтому микрофинансовым организациям и нужны высокие ставки – таким образом у них получается защитить свои интересы и нивелировать возможные финансовые угрозы.
Казахстанцам важно ответственно подходить к оформлению кредитов и понимать, чем они отличаются от банковских и какие последствия могут возникнуть при просрочке платежей.