7788
TASCREDIT бренді кіретін TAS GROUP компаниялар тобының басшысы Дулат Тастекей Қазақстандағы шағын және орта бизнес үшін шағын несиелендіруді дамыту туралы әңгімелейді.
Қазақстанда шағын және орта бизнесті дамыту отандық экономика үшін басымдықтардың бірі болып табылады. ШОБ елдің ЖІӨ-нің 35,6% құрайды. 2022 жылы бұл көрсеткіш 3,2% - ға өсті. 2023 жылғы 1 мамырдағы жағдай бойынша жұмыс істеп тұрған шағын және орта кәсіпкерлік субъектілерінің саны 2 млн бірлікке жетті, бұл 2022 жылғы мамырға қарағанда 31,6% - ға артты.
Кредитке бизнес
Бизнесмендерді қолдау үшін Қазақстан үкіметі көптеген мемлекеттік бағдарламаларды қаржыландырады, бұған дейін шағын және микробизнес тексерулерден босатылды, ал 2020-2022 жылдар аралығында кәсіпкерлер үшін 1,2 млн бизнес субъектісіне әсер еткен салықтық демалыс қолданылды.
Айқын факт: отандық бизнесті дамыту үшін несиелер мен қосымша қаржыландыруға қол жеткізу қажет. Бұл туралы Қасым-Жомарт Тоқаев 2022 жылғы қыркүйектегі Қазақстан халқына Жолдауында да айтты.
«Қол жетімді банктік несиелендіруден тыс шағын және орта бизнес қалады. Бұл ретте, біз банктердің ақшасы бар екенін білеміз және олар ашық жұмыс істейтін кәсіпкерлерді қаржыландыруға дайын», — деді президент.
Отандық банктер қазақстандық бизнес үшін көптеген несие өнімдерін ұсынуға дайын. Бірақ олардың барлығы шағын, орта және микробизнес үшін қол жетімді және ыңғайлы емес. Сондықтан олар микроқаржы ұйымдарына жиі жүгінеді.
Нарықтың өсуі
Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің деректері бойынша 2023 жылғы 1 шілдеге Қазақстанда тиісті лицензиялар алған 243 микроқаржы ұйымы бар. Олардың жалпы несие портфелі 1 трлн теңгеден асады. Салыстыру үшін - 2022 жылғы 1 қаңтарда бұл көрсеткіш 743,3 млрд теңгені құрады, ал бір жыл бұрын біз 436,5 млрд теңге туралы айтқан болатынбыз.
Кәсіпкерлер, әсіресе ұсыныстың өсуі жағдайында, ЕДБ-ге қарағанда МҚҰ-да несиелеуді таңдайды. Негізгі артықшылығы - өтінімді қараудың қысқа мерзімі және сәйкесінше ақша беру жылдамдығы. Банкте несие беру мерзімі үш айға дейін созылуы мүмкін, ал кәсіпкер тауарға шұғыл тапсырыс беруі керек немесе айналымға немесе кеңейтуге қосымша қаражат қажет болды делік. МҚҰ ақша беруі әлдеқайда аз уақытты алады - орташа есеппен бір күннен үш күнге дейін.
Кәсіпкерлер МҚҰ қалай таңдай алады
Микроқаржылық ұйымды таңдағанда, ең алдымен екі негізгі критерийді ескеру қажет: несие берушінің тұрақтылығы және қарыз шарттары.
Тұрақтылыққа келетін болсақ, оның көрсеткіші, атап айтқанда, рейтингтердегі жетекші орын болып табылады. Өкінішке орай, Қазақстанда МҚҰ-ның арнайы рейтингтері әлі жоқ. Алайда, кейбір ірі микроқаржылық ұйымдары әртүрлі халықаралық рейтингтік агенттіктердің бағалауына өз бетінше қатысады. TAS GROUP - бұл ерекшелік емес.
Сонымен, 2023 жылдың маусымында Fitch Ratings TAS GROUP-қа «B» ұзақ мерзімді рейтингін берді, болжам «тұрақты». Сарапшылар реттеуші талаптарға қатысты жақсы қауіпсіздік маржасын, салыстырмалы түрде өтімді кепілмен негізінен қысқа мерзімді кепілдендірілген несиелердің әртараптандырылған портфелін, орташа несиелік шығындарды және реттеушінің қысымының жоғарылауына қарамастан жақсы кірістілікті қоса алғанда, барабар капиталдандыруды атап өтті. МҚҰ-ның жоспарында басқа да халықаралық рейтингтерден өту жоспарланып отыр, бұл жоғары позицияларға шығуға дайындықты көрсетеді.
Тәуелсіз БАҚ және талдау агенттіктері мезгіл-мезгіл компаниялардың өз рейтингтерін қалыптастырады. Мысалы, 2021 жылдың тамызында «Курсив» Қазақстандағы ең ықпалды 10 МҚҰ жариялады. Содан кейін TAS GROUP активтер саны бойынша 18,1 млрд теңге және 19 мыңнан астам клиенті бар алтыншы орынға ие болды. Екі жыл ішінде TAS GROUP активтердің көлемі бойынша 45.8 млрд теңгеге және 26 мың белсенді клиентке дейін өсті.
Сол зерттеуде біз несие тиімділігі, сондай-ақ активтер мен меншікті капиталдың кірістілігі сияқты көрсеткіштер бойынша көшбасшылардың бірі болдық.
Компанияның тұрақтылығының басқа көрсеткіштері оның тарихы, филиалдарының болуы және мемлекеттік бағдарламаларға қатысуы болуы мүмкін. TAS GROUP бизнеске 2021 жылдың тамызынан бастап шағын несие береді. Бірінші жылы компания ШОБ үшін 1 млрд теңгеге, екінші жылы 2 млрд теңгеге қарыз берді.
ШОБ белсенді қолдау көрсету тенденциясы - TAS GROUP даму басымдықтарының бірі болып табылады.
Мемлекеттік бағдарламаларға қатысуға келетін болсақ, «Даму» қорының бағдарламасы бойынша микрокредит беруді мысалға келтіруге болады. TAS GROUP-та шағын бизнеске кредит беру артық төлемдердің ең төменгі деңгейімен қажетті соманы жедел алуға мүмкіндік беретін жеңілдікті бағдарлама бойынша жүзеге асырылады. Қаражат алу үшін сізге ең аз құжаттар жиынтығы қажет, бұл кәсіпкерді дайындау және тексеру процесін едәуір жеңілдетеді. Сіз өтінім берген сәттен бастап жарты сағат ішінде ақша ала аласыз, бұл TAS GROUP бәсекелестердің басым көпшілігінің аясында тиімді екенін көрсетеді.
Тағы бір маңызды көрсеткіш – бизнестің ішкі «асханасы» қаржылық тұрақтылық пен ақшалай қаражатқа тікелей қатысы жоқ. Бұл қызметкерлер арасындағы қарым-қатынас, икемді коммуникация және процестің әрбір қатысушысының құндылықтары туралы. Егер сіз кәсіпкер ретінде, мысалы, МҚҰ-да қызметкерлер мен бөлімдер арасында жақсы байланыс жоқ екенін көрсеңіз, онда ойлануға тұрарлық мәселе. Команда - бұл барлық басқа процестерге әсер ететін архивтік компонент болып табылады.
Қорытындылай келе: кәсіпорын МҚҰ-нан банкке қарағанда тезірек ақша ала алады, бұл ыңғайлы және қарапайым, бірақ мұндай мәмілеге дейін нарық пен компанияны мұқият зерделеу маңызды.
