Микрокредитование как инструмент развития МСБ в Казахстане

Глава группы компаний TAS GROUP, в которую входит бренд TASCREDIT, Дулат Тастекей рассказывает о развитии микрокредитования для малого и среднего бизнеса в Казахстане.

Развитие малого и среднего бизнеса в Казахстане является одним из приоритетов для отечественной экономики. МСБ формирует 35,6% ВВП страны. За 2022 год этот показатель вырос на 3,2%. На 1 мая 2023 года количество действующих субъектов малого и среднего предпринимательства достигло 2 млн единиц, что на 31,6% больше чем в мае 2022 года. 

Бизнес в кредит 

Для поддержки бизнесменов правительство Казахстана финансирует немалое количество госпрограмм, ранее малый и микробизнес был освобожден от проверок, а с 2020 по 2022 годы для предпринимателей действовали налоговое каникулы, которые затронули 1,2 млн субъектов бизнеса.

Очевидный факт: для развития отечественному бизнесу для развития нужен доступ к кредитам и дополнительному финансированию. Об этом говорил и Касым-Жомарт Токаев в своем послании народу Казахстана в сентябре 2022 года. 

«За бортом доступного банковского кредитования остается малый и средний бизнес. При этом мы знаем, что у банков деньги есть, и они готовы финансировать прозрачно работающих предпринимателей», — сказал президент. 

Отечественные банки готовы предложить большое количество кредитных продуктов для казахстанского бизнеса. Но не все из них доступны и удобны для малого, среднего и микробизнеса. Поэтому те все чаще обращаются к микрофинансовым организациям.

Рост рынка 

По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, на 1 июля 2023 года в Казахстане насчитывается 243 микрофинансовые организации, получившие соответствующие лицензии. Их общий ссудный портфель превышает 1 трлн тенге. Для сравнения – на 1 января 2022 года этот показатель составлял 743,3 млрд тенге, а годом ранее речь шла о 436,5 млрд тенге.   

Предприниматели, особенно в условиях роста предложения, охотнее выбирают кредитование в МФО нежели в БВУ. Главное преимущество – меньший срок рассмотрения заявки и, соответственно, скорость выдачи денег. Срок выдачи кредитования в банке может составлять до трех месяцев, тогда как бизнесмену, допустим, нужно срочно заказать товар или потребовались дополнительные средства в оборот или на расширение. Выдача денежных средств от МФО занимает гораздо меньший срок – в среднем, от одного до трех дней. 

Как предпринимателю выбрать МФО

При выборе микрофинансовой организации необходимо прежде всего важно учитывать два основных критерия: устойчивость кредитора и условия займа. 

Что касается устойчивости, то ее показателем, в частности, являются лидирующие позиции в рейтингах. К сожалению, в Казахстане пока нет специальных рейтингов МФО. Однако некоторые крупные микрофинансовые организации самостоятельно участвуют в оценке от различных международных рейтинговых агентств. TAS GROUP – не исключение. 

Так, в июне 2023 года Fitch Ratings присвоило TAS GROUP долгосрочный рейтинг B, прогноз «стабильный». Аналитики отметили адекватную капитализацию, включая хороший запас прочности относительно регулятивных требований, диверсифицированный портфель в основном краткосрочных обеспеченных кредитов с относительно ликвидным залогом, умеренные кредитные потери и хорошую прибыльность, несмотря на увеличивающееся давление со стороны регулятора. В планах МФО прохождение и других международных рейтингов, что показывает готовность к выходу на более высокие позиции.

Независимые СМИ и аналитические агентства периодически формируют собственные рейтинги компаний. К примеру, в августе 2021 года «Курсив» опубликовал топ-10 самых влиятельных МФО в Казахстане. Тогда TAS GROUP занял шестое место по величине активов с показателями в 18,1 млрд тенге и более 19 тысяч клиентов. За два года, TAS GROUP выросли до 45.8 млрд тенге по величине активов и 26 тысяч активных клиентов.

В том же исследовании мы были одними из лидеров по таким показателям, как эффективность кредитования, а также рентабельность активов и собственного капитала. 

Другими показателями устойчивости компании могут стать ее история, наличие филиалов и участие в государственных программах. TAS GROUP выдает микрозаймы бизнесу с августа 2021 года. За первый год компания выдала для МСБ займов на 1 млрд тенге, за второй год – на 2 млрд. 

Тенденция к активной поддержке МСБ – один из приоритетов развития TAS GROUP.

Что касается участия в госпрограммах, то можно привести в пример микрокредитование по программе фонда «Даму». В TAS GROUP кредитование для малого бизнеса осуществляется по льготной программе, предоставляющей возможность оперативного получения необходимой суммы с минимальным уровнем переплат. Для получения средств потребуется минимальный набор документов, что существенно упрощает процесс подготовки и проверки предпринимателя. Получить деньги можно в течение получаса с момента подачи заявки, что выгодно выделяет TAS GROUP на фоне подавляющего большинства конкурентов. 

Ещё один важнейший показатель, который напрямую не касается финансовой стабильности и денег – внутренняя «кухня» бизнеса. Речь идет об отношениях между сотрудниками, гибкой коммуникации и ценностях каждого участника процесса. Если вы, как бизнесмен, к примеру, видите, что в МФО нет хорошей связи между сотрудниками и отделами, то стоит задуматься. Команда – это архиважный компонент, который влияет и на все остальные процессы.

Резюмируя: получить деньги в МФО предприятие может гораздо быстрее, чем в банке, это удобно и просто, но перед такой сделкой важно внимательно изучить рынок и компанию. 

Источник

Tas Life

«Познать Абая»

Самый быстрый

Подарки первоклашкам

115 миллионов тенге для молодых бизнесменов

Подпишись на нашу новостную рассылку

    Подпишись на наши новости

      Республика Казахстан город Алматы,
      улица Жарокова, 124, 8 этаж
      Будни: 09:00–19:00
      Суббота: с 10:00–15:00
      Воскресенье: Выходной

      © 2022, ТОО «Микрофинансовая организация «TAS FINANCE GROUP» (ТАС ФИНАНС ГРУПП), официальный сайт, Лицензия № 05.21.0006.М. Выдано АРРФР от 26.02.2021.

      Все права защищены, 2023 год